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行业现状

当前互联网金融格局,由传统金融机构和非金融机构组成。传统金融机构主要为传统金融业务的互联网创新以及电商化创新等;非金融机构则主要是指利用互联网技术进行金融运作的电商企业、(P2P)模式的网络借贷平台、众筹模式的网络投资平台、挖财类的手机理财APP,以及第三方支付平台等。

伴随着金融行业信息化建设水平的不断提升,2003年开始,银行业普遍开始了采用短信方式通知金融服务信息,进行产品营销的理念。2004至2006年间各大银行在完成数据大集中后,纷纷建立起自己的短信业务平台并开始向客户发送金融业务、服务类短信。

国内的互联网金融真正开始抬头其实应该是从2013年开始,随后互联网金融平台数量出现了爆发式地增长。随着信息通讯技术和互联网的发展,互联网金融已成为推动国内普惠金融向前迈进的一支重要有生力量,兼具互联网的方便、快捷、大众及金融的增值特性,短短时间内成为国人竞相追逐的理财产品,形成万亿级体量的金融蓝海。互联网金融能在短时间内获得如此庞大的群众基础,这也从侧面说明,互联网金融未来的发展方向依旧是基于大众需求做出改变。


发展趋势

受众群体逐渐年轻化

相关数据显示,“80后”、“90后”是互联网金融消费主力。因为这部分人是接触互联网最多的群体,对新生事物接受能力比较强,并且随着工作经验的丰富,收入水平日渐提高,成为互联网金融业务不容小觑的新生力量。

移动互联网金融大众化

据CNNIC发布的第39次报告显示,截至2016年12月,我国网民规模达7.31亿,手机网民规模达6.95亿,占比达95.1%,互联网普及率达52.3%。其中67.5%的网民使用手机网上支付,50.3%的网民在线下实体店购物时使用手机支付结算,移动互联网与线下经济联系日益紧密,移动金融即将成为未来互联网金融领域的制高点。

服务走向“场景化”

服务始终是竞争的有力因素,尤其是在如今互联网金融理财产品同质化严重的情况下。互联网金融“场景化”则具体表现在生活、消费的场景中,也包含根据用户实际情况推荐合适理财产品。如此,垂直化、细分化将成为互联网金融行业最主要的发展方向。


行业需求分析

互联网金融是通过互联网、移动互联网等工具,使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征,而金融产品和服务走向场景化已是大势所趋。一方面,线上的金融服务与多元的场景相结合,可以拓展出更多的消费方式和服务方式;另一方面,线下众多的场景有转型需求,与金融平台的对接可以大大拓展其服务范围,降低消费门槛,提高效率。

互联网金融的发展是根据用户的需求做出改变的,鉴于金融行业的风险性和不确定性,用户对金融产品的需求早已从单纯的追求高收益转为安全至上。在互联网金融的信息化建设中,用户信息安全对金融类客户来说是极为重要的,信息的实时通知,信息的查询、交互是最核心的需求,而用户对手机的使用粘度恰恰提供了无限商机。


短信需求分析

移动端便捷性

手机的便捷性使用户可以在碎片化时间随时随地上网,增加了手机的使用频率,用户通过手机移动端进行一系列金融活动,实现线上线下等应用的便捷操作,增加用户手机的使用粘度。

短信本身特性

手机短信与金融行业业务相结合,利用手机短信成本低、移动性、实时性等特点帮助金融企业在客户服务、市场推广、供应连接等方面改善或开发新型的业务模式和流程。

短信应用模式

手机短信商务应用模式主要是通过短信平台,手机和金融企业的内部数据库能够进行移动的数据交换。数据库可以是企业的业务数据库,也可以是内部管理数据库。短信将为金融业提供更为便捷、快速的实时信息和操作。

短信可以通过移动运营商的短信平台将客户的移动终端——手机,和企业的数据库进行有效的结合,因此短信沟通即表现出移动终端所产生的信息沟通的实时、移动等特点,同时又结合了数据库的智能、批量性等特点,以及电信平台的海量群发的优势。所以手机短信在对于服务型企业与其庞大的客户群进行沟通的情况下有着独特的优势,尤其对于互联网金融行业,因为金融信息的高价值性和由此对于信息传输速度、场合、互动性等方面的需求可以通过短信轻易解决。


短信应用场景

银行、证券、保险、第三方支付、P2P网络借贷平台、手机理财APP的应用场景网络


行业应用痛点

伴随互联网金融竞争日趋激烈,金融业必须进一步提高信息化水平、深度发掘需求、不断拓展服务方可提升综合竞争力。

安全问题

相关数据显示,2016年遭遇过网络安全事件的用户占比达到整体网民的70.5%,其中39.1%的用户遭遇网络诈骗;33.8%的用户遭遇账户或密码被盗;36.2%的用户存在个人信息泄露等安全问题。

客户信息安全是对金融类客户来说是极为重要的,金融行业尤为需要可信赖的短信平台公司进行数据整合。

数据收集问题

PC端、移动端注册成功率最高的方式是通过手机号注册,用户只有收到验证码后才能注册成功,因此客户信息收集需依靠短信的实时性、到达率、稳定性等特性方可扩大各自数据库,因而验证码不稳定、不准时都可能影响到本身APP的使用和推广。


痛点分析

追求低价,选择不专业的短信服务商

不专业的短信服务商可能没有获得电信增值业务许可证,不能确保短信到达率及稳定性,存在流失客户的风险。

短信供应商或运营商黑名单

用户一旦回复“N”、“TD”或投诉到运营商,会导致此用户在整个通道的短信无法接收。

服务商技术能力弱,问题响应不及时

从底层服务器到业务数据库,再到短信系统,技术能力弱的短信服务商很容易存在信息安全问题,如若出现问题不能及时处理突发状况。

非直连专用通道,短信下发不稳定

部分短信服务商属中间商,非直连通道,在出现故障时会导致短信发送异常,影响短信息的时效性等。


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